クレジットカードの分割払いとリボ払いはどちらがお得？

クレジットカードの支払方法には、分割払いやリボ払いといった1回では支払うのが厳しい場合に、1回の支払額を抑える事ができる支払方法があります。どちらも信用を元にしてクレジットカード会社からお金を借りているような形になるので手数料が発生します。

では分割払いとリボ払いではどちらがお得なのかそれぞれ一長一短なので、特徴などを比較してみたいと思います。

スポンサードリンク

分割払いとリボ払いの手数料を比較

初めに分割払いとリボ払いの手数料について比較してみたいと思います。どちらも分割払い手数料、リボ払い手数料が必要となります。

まず分割払いの場合、手数料の実質年率は回数によって違います。例えば12～15％といった感じに分割回数が少ない方が実質年率が低く設定され、逆に分割回数が多くなるほど実質年率が高く設定されている場合が多いです。

一方のリボ払いの場合は手数料の実質年率は15％程度で固定されている場合がほとんどです。

この他にも、分割払いの場合は各商品に個別に手数料がかかります。従って各商品の分割回数が異なればそれぞれ手数料も異なります。一方のリボ払いの場合は、何個商品を購入しても利用残高全体に対して手数料がかかる仕組みになっています。

クレジットカードの2回払いも分割払いではありますが、一般的に2回払いは手数料が発生しない場合がほとんどです。

例えば5万円の利用で分割払いとリボ払いの比較をしてみます。リボ払いは毎月5千円で設定しプラス手数料が毎月の支払いとなります。

5万円を24回払いすることはあまりないと思いますが、金額が少なければ分割払いもリボ払いもそこまで大きな差があるわけではありません。

次に20万円の利用で同じ条件で比較してみます。

金額が大きくなると、やはりリボ払いよりも分割払いの方が手数料的にはお得になります。もちろんリボ払いも毎月の支払い設定額を上げれば、分割払いとそこまで大きな差は有りません。

カード会社によって分割払い、リボ払い手数料は異なりますので必ずこの数字になる訳では有りませんので注意が必要です。

次に分割払いとリボ払いの毎月の支払いについて比較してみたいと思います。

どちらも1回の支払額を抑える事ができますが、リボ払いは利用件数に関わらず利用残高から毎月一定額を支払うのに対し、分割払いの場合は利用件数分の支払いが必要なので、分割で購入する商品が多くなるほど毎月の支払額はリボ払いよりも分割払いの方が大きくなります。

また、分割払いは分割回数が少ないほど当然ながら1回の支払額は多くなります。

スポンサードリンク

その他の違いとしては、分割払いは個々の商品を分割して支払いをするので、今どの商品の支払いがどれだけ残っているのか把握することができます。

一方のリボ払いは、利用額全体に対して一定の金額を支払っていくので個別の商品の支払いという概念が無く、どの商品の支払いが残っているかなどが分かりません。

また、リボ払いは毎月の支払いが一定なのでついつい使いすぎてしまう可能性も出てしまい、いつの間にか残高が膨れ上がっていたと言うような事もあります。

手数料的にみると金額や回数などの要素によって変わってきますが、一般的には分割払いの方がリボ払いよりも手数料が低く支払利息は少なくて済む傾向にあります。

もちろんリボ払いも繰り上げ返済を行えば、残高が早く減りますので手数料の支払いを少なくさせることも出来ます。ただ、結局は支払額がその分増えるのでリボ払いの毎月の支払額を抑えるというメリットも薄れてしまいます。

この様に分割払いもリボ払いもそれぞれ特徴があるので、家計の状況などによって分割払いかリボ払いを上手く選択するすることがポイントとなります。